信用中国4月份失信风险警示报告:204件案例非法
ʱ䣺 2019-06-19

  金融虎讯 5月29日消息,昨日,国家公共信用信息中心发布了《4月份失信风险警示报告》,通过大数据舆情系统共归集有关媒体传播量较高的失信案例204件,主要涉及电信网络诈骗、虚假广告、非法集资、侵犯知识产权、法院判决不执行、套路贷、不合格产品等行为。其中,4月份失信案例中非法集资/集资诈骗占比4.9%,套路贷占比3.92%。

  虚假广告失信行为主要表现为失信主体采用假冒性、夸大性、误导性用语进行宣传。保健食品、药品及医疗器械等领域是虚假广告的重灾区。本报告提醒消费者选择产品时警惕虚假广告常用关键词,不要盲目相信宣传内容,注意查看相关产品说明书,通过官方媒体多方查证,通过正规渠道购买产品,发现问题及时向当地市场监管部门举报并依法维权。

  近期广大考生即将进行高考。同时,据有关媒体预测,汽车类消费即将成为市场关注热点。报告建议公众注意并提前防范高考期间可能高发的替考、销售虚假答案、谎称可帮助录取、仿冒正规大学等各类诈骗行为和汽车金融消费服务相关失信行为风险。

  报告显示,4月份,通过大数据舆情系统对主要媒体曝光的失信案例进行监测,共收录归集有关媒体传播量较高的失信案例204件。从失信主体来看,失信主体为企业的有161件,占比78.92%;失信主体为自然人的有35件,占比17.16%;失信主体为社会组织、政府及事业单位的有8件,占比3.92%。

  从失信行为类型看,4月份失信案例主要涉及电信网络诈骗(7.35%)、虚假宣传/虚假广告(5.39%)、非法集资/集资诈骗(4.90%)、侵犯知识产权(4.90%)、法院判决不执行(4.90%)、不合格产品(4.41%)、套路贷(3.92%)、骗保(3.43%)、刷单刷评/刷单炒信(2.94%)、伪造材料证明(2.94%)等行为。

  从收录案例所涉事件主体的地域来看,4月失信案例主要集中在北京、广东、上海、江苏、河南等地区,以上五个地区合计占比达57.07%。

  在电信网络诈骗受害主体特征中提到,个体户类人群较易成为网络贷款的侵害对象。试着从网络上贷款用于资金周转,被网上所说“无抵押”“免利息”等诱人字眼吸引,从而被骗。

  在报告披露的47种电信网络诈骗主要手法中提到了办理信用卡诈骗、解除分期付款诈骗、金融交易诈骗、贷款诈骗、二维码诈骗等多种诈骗手法。

  办理信用卡诈骗。犯罪分子通过报纸、邮件等刊登可办理高额透支信用卡的广告,一旦事主与其联系,犯罪分子则以“手续费”“中介费”“保证金”等虚假理由要求事主连续转款。

  贷款诈骗。犯罪分子通过群发信息,称其可为资金短缺者提供贷款,以无抵押、无需担保、低利率为诱饵。利用受害人急需用钱的心理,一旦事主信以为真,对方即以预付利息、缴纳保证金等名义实施诈骗,反复要求受害者汇款,待诱骗成功后,便失去联系。

  钓鱼网站诈骗。犯罪分子以银行网银升级为由,要求事主登陆假冒银行的钓鱼网站,进而获取事主银行账户、网银密码及手机交易码等信息实施诈骗。

  解除分期付款诈骗。犯罪分子通过专门渠道购买购物网站的买家信息,再冒充购物网站的工作人员,声称“由于银行系统错误原因,买家一次性付款变成了分期付款,每个月都得支付相同费用”,之后再冒充银行工作人员诱骗受害人到ATM机前办理解除分期付款手续,实则实施资金转账。

  金融交易诈骗。犯罪分子以某某证券公司、投资理财公司名义搭建虚假股票、期货交易平台,通过互联网、电话、短信等方式,称有内幕消息并通过互联网、QQ、微信和今日头条等客户端以“美女”“股神”“分析师”身份进行推荐股票和虚假贵金属交易,散布虚假个股内幕信息走势,获取事主信任后,又引导其在自身的搭建虚假交易平台上通过高杠杆加高频交易购买期货、现货,从而骗取事主资金。

  二维码诈骗。犯罪分子以降价、奖励为诱饵,要求受害人扫描二维码加入会员,实则附带木马病毒。一旦扫描安装,木马就会盗取受害人的银行账号、密码等个人隐私信息。

  根据有关部门发布的提示信息和媒体报道,提醒公众密切关注媒体报道和网络曝光的诈骗案件,全面了解近期出现的作案手法,对电信运营商通过短信推送的安全提示信息,以银行及公安机关通过网站、公众号不定期发布的风险防范要点,认真研读并牢记,并提醒家人亲友提高警惕,避免财产损失。

  一是妥善保管个人及企业信息。很多诈骗手段以获取受害人的隐私信息为先决条件和必经步骤。因此,从源头杜绝隐私外泄对于避免财产损失至关重要。所以在非必要情况下,不应向陌生人提供身份证号码、工作单位、家庭住址、职务等重要信息;保管好个人账户信息,不将身份证照片或号码保存在手机中。在相关网站输入账号、手机号码、查询支付密码等重要信息前要谨慎核实域名真实性,不点击可疑链接,不连接来历不明的无线网络,不扫描非正规渠道获取的二维码,谨防钓鱼陷阱。谨慎链接公共Wi-Fi,安装正版手机安全软件,避免被监听、泄密等风险,实现安全连网。

  二是加强账户安全管理。提高银行账户安全性。给自己的账户上好“锁”。例如,为银行卡、网上银行、手机银行设置复杂性较高的密码;不在任何网站上设置与网上银行、手机银行等相同的用户名和密码;不向任何人透露或转发短信验证码及其他形式的动态密码;单独设立小额独立银行账户,用于日常网上购物、消费。保管好相关复印件、睡眠卡、交易流水信息。聊天内容涉及财务,一定要格外注意,平时使用QQ也需要格外注意安全。企业自身要健全财务制度,需要用钱时,最好不要通过QQ等网络工具和会计沟通;开通账户资金变动通知短信,发现账户资金异常变动立刻冻结或挂失;网上银行操作时,最好手工输入银行官方网址,防止登录钓鱼网站。

  三是培养良好的支付习惯。接到熟人通过短信、微信、微博、QQ、邮件、语音等形式发送的转账请求,或询问银行卡、网银密码等重要信息时,要通过视频或电话核实确认;陌生人或长期失联的“熟人”要求汇款时,须保持谨慎多方求证,遇到可疑情况及时向公安机关、银行、电信运营商等机构咨询;如确需向对方转账,应尽量选择次日到账方式,事后再次核实,如有异常及时申请撤销;具有移动支付习惯的,应选择安全性较高的支付产品,并下载安装正版应用软件;避免在与移动支付软件绑定的银行卡中存放过多资金,分散和锁定风险。

  四是提高风险防范意识。受害人风险意识薄弱是多数电信网络诈骗最终得逞的直接原因,而从根本上防范还是要做到不贪婪、不轻信。要警惕网络上各类标榜“低投入、高收益、无风险”的投资理财项目,切勿盲目追求高息回报;不要随意在网络上办理贷款和信用卡,不交纳保证金,如有需要请到正规的银行办理。由于刷单等本身就是一种违规行为,求职者不要轻信网络上“高佣金”“先垫付”等兼职工作,不要轻信没有留固定电话和办公地址的招工广告。不要点击以色情图片、视频等为饵的诱导链接,这样往往会激活手机中的病毒木马,从而被远程盗取资金。www.199552.com另外,170、171等开头的电话号段经常被骗子所利用,这些号段来电一定要提高警惕。

  五是做好事后补救措施。首先,事发之后应该第一时间拨打110报警,详细告知骗子的银行账号、电话等相关信息。其次,申请撤销转账。人民银行规定,除向本人同行账户转账外,个人通过ATM等自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账,个人在24小时内可向发卡行申请撤销转账。最后,保存好相关证据,如转账凭证,包括:ATM机转账凭条、手机银行(网银)转账截图、银行流水单。与骗子联络的相关凭证,包括通话记录截图、香港正版挂牌完整篇,电话通话详单、短信、微信、QQ聊天记录截图等其他与案件相关的证据资料,用于对犯罪嫌疑人量刑以及追缴赃款。

  在虚假广告失信风险企业及分布情况方面。2019年4月,共归集媒体披露的虚假广告相关案例11件,涉及企业主体10个。从事件发生地区来看,主要集中在北京和上海,以上两地企业数量分别占总数的50%和20%。从涉及行业看,本月归集的11个虚假广告案例主要分布在互联网信息服务行业,占比达40%。

  在汽车金融消费服务风险预警提示方面,通过对近日曝光的“西安奔驰漏油事件”及以往媒体曝光的汽车消费领域失信典型案例进行分析,提醒消费者在购车过程中需重点防范“五大套路”:

  一是强制收取附加费用。在消费者申请汽车贷款时,一些汽车销售商以协助办理按揭手续为由,通过口头约定、特别合同条款约定等形式向消费者强制收取按揭管理费、评审费、服务费等费用,即使消费者自行向银行申请贷款仍需交纳这笔费用。有的汽车销售商为了吸引消费者按揭购车,故意下浮车价,宣称按揭购车比全款购车更优惠,达到变相收取管理费或服务费的目的。

  二是强行捆绑保险。在消费者贷款购车时,大量汽车销售商以保险公司、银行要求为由,让消费者必须在4S店指定的保险公司或保险代理机构购买贷款合同中指定的保险项目,获取保险公司返回的保险手续费或佣金。这一做法已经成为汽车销售行业的“潜规则”。一些汽车销售商要求全款购车消费者在店内购买商业险,有的甚至以特别合同条款约定等形式向消费者收取保证金,消费者只有按照销售商的要求购买保险才能拿回保险金。

  三是强制搭售商品。一些汽车销售商故意在车辆价格上作出让步,同时抓住消费者对车辆进行装饰的需求,要求消费者必须购买其提供的其他附加商品或服务,以谋取更多利润。特别是对于紧俏车型,汽车销售商往往利用消费者急于提车的心理,要求消费者加价提车或购买其提供的高价车辆装饰商品,否则延迟数月后提车。

  四是商业贿赂手法隐蔽。汽车4S店定点维护保养是销售商的重要获利手段。一些汽车销售商与保险公司签订维修协议,约定销售商代办的保险业务金额与汽车送修金额挂钩,既获得保险返利又获取高额维修利润。车辆发生事故(故障)报保险公司维修后,保险公司会第一时间通知维修费用明显高于普通汽车修理厂的汽车4S店,消费者如果选择在其他修理厂维修,保险公司则设置赔付障碍,消费者基本无维修自主选择权。

  五是“霸王条款”大量存在。在销售过程中,许多汽车销售商在格式合同文本中添加部分免除或者减轻自身责任、加重消费者责任、排除消费者权利的条款,或订立“如遇厂方供货、运输原因或不可抗力造成供方无法按时交车,不视为违约”等条款,或故意乱用“定金”“订金”“预付款”等合同关键词语,或强制购买代办服务,如“新车第一年保险须由本公司代理”“甲方未在授权的服务中心进行保养,车辆在保修期内在非授权的维修点进行维修后,一律不予保修”等。

  为防范类似“西安奔驰漏油事件”发生,使广大消费者明明白白购车,根据有关部门发布的提示信息,提醒各位“准车主”们在购车时,要牢记以下“六个细节”:

  一是仔细验收再签字。消费者购车时,先检查车辆是否有合格证,如果没有合格证,一定要查明原因,实际上有些销售商将车辆合格证抵押给银行贷款,建议消费者拒提没有合格证的车辆。其次,认真仔细按照所购车型的配置逐项进行验收,验收有问题的拒绝签字,避免因产品质量问题引发的责任分担不清问题。

  二是保留购车凭证。消费者应当妥善保管购车时的合同、发票等凭证,一旦发现问题,及时与商家取得联系。

  三是慎重改装。经营者对消费者因擅自改装造成的损失不承担责任,因此,消费者改装汽车应慎重,即便是改装加装也最好是在提车前和经销商约定好,由经销商负责给改加装。

  四是选购汽车配件不马虎。选购汽车配件时,消费者应要求经销商在清单或发票上注明所购配件的生产厂家,并要求经销商提供相应的产品合格证、使用说明、售后服务规定等。

  五是质量不合格可退货。实践中,一些经营者向消费者交付不合格车辆,却以汽车三包规定为由拒绝承担退货责任或相应赔偿责任,是不符合法律规定的。交付合格产品是经营者的合同义务,三包责任是后合同义务,两者不应混同。如遇质量不合格汽车,消费者可以依据《产品质量法》、《消费者权益保护法》、《家用汽车产品修理更换退货责任规定》的相关规定要求退货。

  六是向强制交易说“不”。当前汽车销售服务中,存在强制消费者购买保险、缴纳续保押金或续保保证金、强制代办车辆注册登记等问题。消费者有权拒绝支付上述费用,并应及时向相关行政管理部门投诉举报。